8 benefícios de ter uma boa pontuação de crédito

 Ter uma pontuação de crédito alta pode lhe dar acesso a empréstimos mais favoráveis, cartões de crédito e muito mais

Bom crédito. Você pode ter ouvido o termo mais vezes do que pode contar. Há uma razão para isso. 

É porque o crédito pode tocar muitas partes da sua vida. Por exemplo, pode afetar onde você mora, quanto dinheiro você pode pedir emprestado e como certos empregadores podem ver seu pedido de emprego. Continue lendo para ver mais de perto os benefícios de um bom crédito e como você pode trabalhar para melhorar o seu.

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O que é uma boa pontuação de crédito?

Uma boa faixa de crédito depende de onde vem uma pontuação e de quem a está julgando. E existem diferentes empresas de pontuação, então você pode ter mais de uma pontuação de crédito. Como afirma o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), “com base em seus relatórios de crédito, você receberá uma pontuação de crédito das empresas de relatórios de crédito. Você não tem apenas uma pontuação de crédito – cada empresa faz a sua própria.”

A FICO®, que é uma empresa de pontuação de crédito, diz que as pontuações entre 670 e 739 se qualificam como boas. Para a VantageScore®, outra empresa de pontuação de crédito, pontuações entre 661 e 780 podem ser consideradas boas. As pontuações também podem ser consideradas muito boas, excelentes e excepcionais.

Também pode ajudar saber que as pontuações de crédito são baseadas nas informações de seus relatórios de crédito . As pontuações são calculadas por empresas de pontuação de crédito, como FICO e VantageScore, usando fórmulas complexas chamadas modelos de pontuação.

Veja como FICO e VantageScore definem faixas de pontuação de crédito:

O gráfico de pontuação de crédito mostra o que pode ser considerado uma pontuação de crédito FICO alta.

Fonte: MyFICO.com

O gráfico de pontuação de crédito mostra o que pode ser considerado uma pontuação de crédito VantageScore alta.

Fonte: VantageScore.com

Quais são os benefícios de uma boa pontuação de crédito?


Os benefícios de um bom crédito podem incluir tudo, desde taxas de juros de cartão de crédito mais baixas até prêmios de seguro de carro mais baixos.

Como as pontuações de crédito são baseadas nas informações de seus relatórios de crédito, uma pontuação mais alta é um sinal de crédito saudável – e isso pode ser a chave para aproveitar estes oito benefícios:

1. Obtenha taxas melhores no seguro de carro

Primeiro: seguro de carro. Algumas seguradoras podem usar sua pontuação de crédito para tomar todos os tipos de decisões quando você solicita cobertura. 

De acordo com o CFPB, as seguradoras podem usar seus relatórios de crédito para ajudar a decidir se aprovam seu aplicativo e quanto cobrar de você. Uma vez que você é um cliente, eles podem verificar seu crédito para ajudar a decidir se devem aumentar seus prêmios ou até mesmo negar a você a chance de renovar sua apólice.

2. Economize em outros tipos de seguro 

As empresas que oferecem outros tipos de seguro - seguro residencial, por exemplo - também podem examinar seu histórico de crédito.

Isso porque as companhias de seguros podem querer as mesmas informações que outros credores procuram. Isso pode incluir seu histórico de pagamentos de contas em dia, bem como quanta dívida você deve. O que as seguradoras aprendem sobre seu crédito pode ajudá-las a determinar quanto você pagará em prêmios.

3. Qualifique-se para juros mais baixos no cartão de crédito

Quando você solicita um cartão de crédito, o emissor do cartão provavelmente verificará seu crédito . Se você for aprovado, uma boa pontuação de crédito pode torná-lo elegível para coisas como uma taxa anual (APR) mais baixa . 

O que exatamente é uma APR? O CFPB o descreve como o preço que você paga pelo empréstimo de dinheiro: “Para cartões de crédito, as taxas de juros são normalmente indicadas como uma taxa anual. Isso é chamado de taxa percentual anual (APR). O CFPB também diz que um bom crédito pode ser útil quando se trata de determinar sua APR, pois “empresas de cartão de crédito geralmente oferecem suas melhores taxas para clientes com as pontuações de crédito mais altas”.

Um bom crédito também pode desempenhar um papel quando você deseja atualizar ou solicitar um novo cartão de crédito - um com melhores benefícios e recompensas, por exemplo.

4. Obtenha aprovação para limites de crédito mais altos

Você acabou de aprender como um bom crédito pode ajudá-lo a se qualificar para juros mais baixos nos cartões de crédito. Também pode ajudá-lo a obter um limite de crédito mais alto em cartões de crédito .

Finalmente, um bom crédito também pode ajudá-lo a obter empréstimos maiores – de bancos, por exemplo. Como uma boa pontuação de crédito pode sinalizar aos credores que você é um bom risco de crédito, eles podem estar dispostos a emprestar mais dinheiro.

5. Tenha mais opções de moradia

Onde você mora pode ter um grande impacto na sua qualidade de vida, certo? Um bom crédito também pode ajudar neste caso. Isso ocorre porque os proprietários podem verificar seu histórico de crédito quando você se inscreve para alugar um apartamento . 

Um bom crédito também pode ajudá-lo a obter uma hipoteca para uma casa e uma taxa de juros mais baixa. O CFPB diz: “Quanto melhor seu histórico de crédito, maior a probabilidade de você receber uma boa taxa de juros em seu empréstimo hipotecário”.

6. Obtenha serviços públicos com mais facilidade

Seu crédito também pode ser considerado quando você configura contas para serviços públicos como eletricidade ou serviço de internet. De acordo com a Federal Trade Commission, “Obter serviços públicos... tem muito a ver com seu histórico de crédito. Quanto melhor for o seu histórico de crédito, mais fácil será para você obter serviços.”

Além disso, um bom crédito pode significar que a concessionária pode não exigir um depósito de segurança, ao receber uma Recusa de crédito no cpf

7. Obtenha um telefone celular sem pagar antecipadamente ou fazer um depósito de segurança

Se você tiver crédito ruim, algumas empresas de telefonia celular podem exigir um depósito de segurança ou pedir que você pague antecipadamente ao abrir sua conta. Mas um bom crédito pode ajudá-lo a evitar esses custos iniciais.

8. Olhe melhor para potenciais empregadores

Quando você se candidata a um emprego, algumas empresas podem analisar seus relatórios de crédito como parte de uma verificação de antecedentes. Embora seja possível  conseguir um emprego com crédito abaixo do ideal , os empregadores podem ver coisas como pagamentos em atraso e falências como possíveis bandeiras vermelhas. 

É por isso que o CFPB recomenda verificar seus relatórios de crédito antes de começar a procurar emprego. Verificar seus relatórios pode ajudá-lo a identificar erros e informações ausentes. Você pode obter relatórios de crédito gratuitos de cada uma das três principais agências de crédito. Visite AnnualCreditReport.com para saber como.